Kredyt konsolidacyjny – jak wybrać bank?

Zastanawiając się nad zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego, warto mieć świadomość o szczegółach konkretnej oferty danego banku. Pozwoli to uzyskać jak najlepsze warunki świadczenia. Co jest więc istotne w takiej propozycji i na co zwrócić uwagę?

Kredyt konsolidacyjny – co to jest?

Kredyt konsolidacyjny to połączenie wszystkich zobowiązań finansowych w jedną ratę. W jaki sposób? Korzystając z konsolidacji, spłaca się poprzednie zadłużenia, które zostały uwzględnione we wniosku na rzecz nowego kredytu, którego często rata jest niższa niż suma dotychczasowych należności.

W ramach świadczenia nie otrzymuje się pieniędzy na swoje konto. To bank, w którym konsoliduje się pożyczki, opłaca zobowiązania u innych wierzycieli, a kredytobiorca spłaca zadłużenie na podaną kwotę przez wybrany czas. Istnieje jednak możliwość otrzymania dodatkowej gotówki. W jaki sposób? Bank, sprawdzając zdolność kredytową biorcy, może przyznać większą kwotę niż ta potrzebna na spłatę zadłużeń. W takim przypadku nadwyżka zostaje przesłana na rachunek wnioskodawcy i da się przeznaczyć ją na wybrany cel.

Kto może wnioskować o konsolidację kredytów?

O kredyt konsolidacyjny wnioskować może każda osoba, która ma co najmniej jedną aktywną pożyczkę. W to wliczają się kredyty gotówkowe, hipoteczne, mieszkaniowe, samochodowe, debety na kartach kredytowych czy nawet inny kredyt konsolidacyjny.

Aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie świadczenia, należy spłacać swoje zobowiązania w terminie. Jest to niezwykle istotne z perspektywy banku. Wtedy klient ma większe szanse na przyznanie kredytu. Dlaczego? Każda placówka przed przyznaniem tej formy finansowania sprawdza zdolność kredytową biorcy i to, czy posiada on jakieś zadłużenia w BIK-u.

Które banki w Polsce oferują kredyt konsolidacyjny i na jakich warunkach? Wyszukiwarka kredytów

Na stronie internetowej https://www.bankier.pl/smart/kredyty-konsolidacyjne można znaleźć oferty czołowych banków w kraju. Wystarczy podać kwotę, która jest potrzebna, a także czas spłaty zadłużenia. Przykładowo podając sumę zobowiązania na 40 tys. zł na 60 miesięcy, pojawi się lista banków, które przedstawiają najkorzystniejsze oferty. Podane zostały również najważniejsze informacje, które są decydujące, jeśli chodzi o wzięcie kredytu. Są to:

• – RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa,
• – kwota do spłaty,
• – wysokość raty,
• – prowizja,
• – oprocentowanie.

Które banki mają najciekawsze propozycje?

Alior Bank

Alior Bank przedstawia ofertę, która została oznaczona znacznikiem „wysoka przyznawalność”. Placówka prezentuje swoim klientom:

• – RRSO wynoszące 11,57%,
• – miesięczną ratę w wysokości 870 zł,
• – całkowity koszt kredytu wynosi 52 181,82 zł,
• – prowizję 0%,
• – oprocentowanie 9,90%.

Bank Pekao

Pekao ukazuje następujące wyniki:

• – RRSO – 13,25%,
• – miesięczna rata – 900 zł,
• – całkowity koszt kredytu – 54 007,26 zł,
• – prowizja 0%,
• – oprocentowanie 12,50%.

Bank Polski PKO

PKO proponuje swoim klientom:

• – RRSO na poziomie 14,92%,
• – miesięczną ratę wynoszącą 931 zł,
• – całkowity koszt kredytu liczący 55 831,36 zł,
• – prowizę 0%,
• – oprocentowanie 13,99%.

Santander Consumer Bank

W Santander można spodziewać się następujących wyliczeń:

• – RRSO – 17,22%,
• – miesięcznej raty – 973 zł,
• – całkowitego kosztu kredytu – 58 350,59 zł,
• – prowizji 0%,
• – oprocentowanie 15,99%.

BNP Paribas Bank Polska S.A

Paribas w swojej ofercie ma:

• – RRSO wynoszące 12,67%,
• – miesięczną ratę liczącą 890 zł,
• – całkowity koszt kredytu oscylujący wokół 53 374,55 zł,
• – prowizja 0%,
• – oprocentowanie 11,99%.

Wszystkie dane zostały podane na przykładzie kwoty kredytu w wysokości 40 tys. zł rozłożone na 60 miesięcy. Zwiększając czas kredytowania, można spodziewać się niższej raty, ale w ostateczności większej kwoty całkowitej. Dlaczego? Zmianie ulegają w tym przypadku koszty prowadzenia kredytu.

Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny można uzyskać, kontaktując się z bankiem i składając wniosek online, rozmawiać z pracownikiem placówki telefonicznie lub udając się do wybranego oddziału. Złożenie pisma nie gwarantuje jednak otrzymania kredytu. Wszystko zależy od zdolności kredytowej i innych kwestii wymaganych przez instytucję, takich jak terminowość opłat i brak długów. Dlatego o kredyt konsolidacyjny warto starać się przed nawarstwieniem się zobowiązań, które są trudne do regularnego spłacania.

Należy również przygotować zestaw dokumentów, o które zazwyczaj prosi bank. Co jest potrzebne?

• – Dokument tożsamości – dowód osobisty albo inny akt, który potwierdza tożsamość i obywatelstwo albo prawną możliwość przebywania w kraju. Tyczy to się szczególnie cudzoziemców, którzy mogą potrzebować do tego kartę pobytu lub rezydenta długoterminowego.
• – Dokumenty, które potwierdzają rodzaj pożyczek, które mają zostać skonsolidowane, tj. umowa kredytu, historia transakcji z konta albo wyciąg z karty kredytowej.
• – Dokumenty informujące o dochodzie. Może to być umowa, która jest związana ze świadczeniem pracy czy wyciąg z rachunku bankowego, który potwierdza stałe przypływy.

Co w przypadku nieuregulowanych płatności kredytu konsolidacyjnego?

W takim przypadku instytucja przystępuje do czynności windykacyjnych. Początkowo jest to informowanie klienta o zaległości, np. telefonicznie, SMS-owo czy e-mailowo, a także listownie, w zależności od wybranej formy komunikacji. 

Co więcej, po dłuższym czasie może pojawić się informacja od firmy windykacyjnej, która przejmuje sprawę od banku i odbiera dług. Dodatkowo naliczane są odsetki, a ich kwota zależy od okresu, w którym nie wnoszono opłat. Ostatecznie znacznie pogarsza to zdolność i historię kredytową biorcy, który w przyszłości będzie miał problemy z np. otrzymaniem pożyczki.

Czy istnieje sposób, by przerwać spłacanie kredytu bez konsekwencji? Tak, odpowiedź to wakacje kredytowe. Polegają one na tym, że w porozumieniu z bankiem zawiesza się na określony czas spłatę należności. Dzięki temu, w trudniejszej sytuacji finansowej, kredytobiorca nie naraża się na nawarstwianie rat i opóźnienia związane z niemożnością regulacji zobowiązania w danym momencie.

Kredyty konsolidacyjne pozwalają uporządkować swoje finanse, spłacić niższą i jedną ratę, zamiast kilku kredytów, a w niektórych przypadkach można otrzymać nawet dodatkowe środki.